7+ Vay trả góp ngân hàng lãi suất thấp nhất hiện nay 2024

Xem nhiều

Finhay Tặng ngay cổ phiếu cho nhà Đầu Tư mở Tài Khoản mới chỉ với 50K

8 Tháng hai, 2022

Vậy, làm thế nào để có thể vay trả góp ngân hàng và những hình thức vay chủ yếu là gì. Cùng TTconsulting.vn tìm hiểu chi tiết về vay trả góp tại ngân hàng. Tin rằng, với những thông tin này bạn sẽ dễ dàng quyết định được nên vay ở đâu để đảm bảo nhất. 

Ưu điểm khi vay trả góp ngân hàng 

Vay trả góp là hình thức phổ biến hỗ trợ khách hàng vay tiền nhanh rồi trả dần tiền gốc và lãi hàng tháng thay vì trả hết 1 lần. Thời gian thanh toán tối đa sẽ được ngân hàng quy định cụ thể, như 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng,… Dựa trên thời hạn thanh toán, ngân hàng sẽ tính lãi suất và tổng số tiền phải trả cụ thể. 

Vay trả góp giúp giảm áp lực tài chính

Hiện nay vay tiền trả góp đã giúp nhiều người giải quyết được nỗi lo tài chính. Vì thế, hình thức vay vốn này khá được ưa chuộng. Cùng với đó, vay trả góp ngân hàng còn sở hữu nhiều ưu điểm nổi bật, cụ thể:

• Thời gian thanh toán linh hoạt: Đây là ưu điểm lớn nhất của hình thức vay tiền trả góp. Tùy vào hạn mức khoản vay, bạn sẽ phải thanh toán theo từng tháng. Số tiền thanh toán được chia đều cho suốt thời hạn vay. Nhờ đó, mỗi tháng bạn sẽ chỉ phải trả số tiền nhỏ giúp giảm áp lực tài chính. 
• Hồ sơ đơn giản, thủ tục nhanh chóng: Với khoản vay trả góp ngân hàng bạn chỉ cần cung cấp CMND/CCCD và các giấy tờ ngân hàng yêu cầu. Tùy thuộc vào hình thức vay trả góp ngân hàng sẽ quy định giấy tờ cụ thể. 
• Được nhận tiền trước, trả sau: Khi đã được phê duyệt khoản vay, bạn sẽ nhận được ngay tiền giải ngân. Nhờ đó giúp bạn giải quyết được nỗi lo tài chính ngay tức thì. Sau đó bạn chỉ cần trả tiền theo tháng, quý giúp chủ động tài chính. 

Khách hàng được hưởng nhiều ưu đãi về lãi suất

Các hình thức cho vay trả góp ngân hàng

Tại các ngân hàng, tổ chức tài chính hiện nay đều có gói sản phẩm vay trả góp. Tùy thuộc vào mỗi đơn vị cho vay sẽ có các hình thức vay khác nhau. Theo đó, dưới đây là hai hình thức vay trả góp được các ngân hàng đang áp dụng hiện nay. 

Vay trả góp tín chấp

Vay tín chấp được hiểu là hình thức vay trả góp không cần tài sản đảm bảo, không cần bảo lãnh. Đồng thời khi vay tín chấp bạn không cần phải chứng minh thu nhập. Hình thức vay trả góp này cho phép nhiều đối tượng được vay, ngay cả những người làm công việc tự do. 

Thủ tục vay trả góp tín chấp khá đơn giản. Bạn chỉ cần chuẩn bị CMND/CCCD hoặc sổ hộ khẩu. Thời gian xét duyệt nhanh chóng, một số đơn vị giải ngân ngay trong ngày. 

Vay tín chấp không cần chứng minh thu nhập

Khi vay trả góp ngân hàng theo hình thức tín chấp, bạn có thể được tiếp cận khoản vay từ vài triệu đến vài trăm triệu. Một số ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp lên tới 500 triệu nhưng yêu cầu hồ sơ sẽ chặt chẽ hơn. Nếu vay ở các tổ chức tài chính, bạn có thể vay tối đa khoảng 100 triệu. 

Vay trả góp ngân hàng theo hình thức thế chấp

Hình thức vay trả góp ngân hàng thế chấp thường áp dụng với những khoản vay lớn. Người vay cần đảm bảo sở hữu tài sản thế chấp có giá trị như bất động sản, nhà đất, xe ô tô,…. Tùy vào giá trị của tài sản thế chấp, hạn mức bạn được vay sẽ khác nhau. 

Với hình thức vay thế chấp, bạn có thể vay tới 80% giá trị tài sản đảm bảo. Thời hạn vay thế chấp cũng lâu hơn, lên tới 30 năm. Trong khi lãi suất thấp và nhiều ưu đãi. Hiện các ngân hàng áp dụng lãi suất thế chấp vào khoảng 12% / năm. 

Vay thế chấp được hỗ trợ hạn mức cao

Hướng dẫn cách vay tiền trả góp chi tiết nhất

Thủ tục vay tiền trả góp ngân hàng hiện nay đã được tối ưu hóa rất nhiều. Nhờ đó, khách hàng có thể tiếp cận với nguồn vốn vay một cách đơn giản. Để đăng ký vay tiền trả góp, bạn có thể thực hiện theo các bước sau: 

• Bước 1: Nộp hồ sơ đăng ký khoản vay trực tiếp từ website hoặc phòng giao dịch của ngân hàng. Tùy vào hình thức vay, ngân hàng sẽ yêu cầu cụ thể. Trong đó, bạn cần chuẩn bị: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, sao kê bảng lương, hợp đồng lao động,…). 
• Bước 2: Nhân viên tín dụng sẽ tiếp nhận hồ sơ và tư vấn khoản vay chi tiết. 
• Bước 3: Ngân hàng tiến hành xét duyệt, thẩm định hồ sơ. Với hình thức vay tín chấp quá trình thẩm định có thể được thực hiện ngay trong ngày. 
• Bước 4: Ngân hàng thông báo kết quả vay gồm: hạn mức, lãi suất, thời gian trả nợ. Sau khi có thông báo kết quả trong khoảng 24h bạn sẽ nhận được giải ngân vào tài khoản. 

Top 7 ngân hàng cho vay trả góp lãi suất thấp

Dưới đây chúng tôi sẽ giới thiệu 7 ngân hàng cho vay trả góp lãi suất ưu đãi, uy tín được nhiều người đánh giá cao. Bạn có thể tham khảo và đăng ký hồ sơ vay tiền online trên trang chủ và chờ thẩm định hồ sơ.

Techcombank

Techcombank triển khai nhiều gói vay trả góp để mua nhà, mua xe, du học, tiêu dùng cá nhân. Trong đó, gói vay tiêu dùng tín chấp được ngân hàng này hỗ trợ hạn mức lên tới 300 triệu đồng. 

Với gói vay này, khách hàng không cần tài sản thế chấp, chỉ cần chứng minh thu nhập. Đặc biệt nếu trả lương qua tài khoản Techcombank sẽ được hỗ trợ nhanh hơn. 

Tuy nhiên, thời gian phê duyệt khoản vay tại ngân hàng này khá lâu, khoảng 2 ngày làm việc. Hơn nữa, để được vay, bạn cần đảm bảo thu nhập ổn định từ 5 triệu/tháng. 

Nhận định sản phẩm	Hạn mức cao
Lãi suất	18%/năm
Kỳ hạn	60 tháng
Hạn mức	300.000.000 đồng
Hình thức	Tín chấp

 

Vietinbank

Điểm nổi bật khi vay vốn tại Vietinbank đó là thủ tục đơn giản, được hỗ trợ nhiệt tình. Các gói vay vốn theo hình thức trả góp được ngân hàng áp dụng khá đa dạng. Với gói vay tiêu dùng, khách hàng được vay từ 48 triệu đến 300 triệu đồng, tối đa 15 lần lương. 

Thời hạn thanh toán của khoản vay được ngân hàng xây dựng linh hoạt. Bạn có thể trả nợ từ 12 – 48 tháng theo hình thức dư nợ giảm dần rất ưu đãi. 

Để được xét duyệt khoản vay, bạn cần đảm bảo có công việc ổn định từ 2 tháng trở lên. Vietinbank không hỗ trợ khoản vay cho khách hàng có lịch sử tín dụng xấu ở tất cả hệ thống ngân hàng, tổ chức tài chính. 

Nhận định sản phẩm	Thanh toán linh hoạt
Lãi suất	21%/năm
Kỳ hạn	48 tháng
Hạn mức	300.000.000 đồng
Hình thức	Tín chấp

 

BIDV

BIDV triển khai nhiều gói vay ưu đãi đáp ứng nhu cầu của khách hàng như tiêu dùng hàng ngày, mua nhà, mua xe,… Không cần tài sản thế chấp, bạn có thể được phê duyệt khoản vay với hạn mức cao, lãi suất ưu đãi. Đây là một trong những ngân hàng có gói vay tín chấp lãi suất tốt nhất hiện nay. 

Thời gian vay tối đa 60 tháng và được ngân hàng xây dựng lịch trả nợ chi tiết. Nhờ đó giúp bạn giảm áp lực tài chính. Bên cạnh đó, với gói vay tín chấp, bạn có thể đăng ký vay online. Nhân viên tín dụng của BIDV sẽ liên hệ tư vấn và hỗ trợ tận tình. 

Điểm trừ khi vay tại BIDV đó là yêu cầu thu nhập cao. Bạn cần đảm bảo thu nhập ổn định từ 7 triệu mỗi tháng mới có cơ hội xét duyệt khoản vay. 

Nhận định sản phẩm	Lãi suất thấp
Lãi suất	12%/năm
Kỳ hạn	60 tháng
Hạn mức	500.000.000 đồng
Hình thức	Tín chấp

 

VIB

Các gói vay vốn trả góp tại VIB đang triển khai rất đa dạng, đáp ứng nhu cầu của tất cả khách hàng cá nhân. Trong đó gói tiêu dùng được ngân hàng áp dụng với hạn mức cao. Bạn sẽ có cơ hội vay tối đa 12 lần lương và 600 triệu đồng. 

Điểm trừ của VIB đó là thời gian phê duyệt khoản vay lâu, thủ tục phức tạp. Theo đó, thời gian hoàn tất thẩm định phải từ 3 – 5 ngày làm việc. Vì thế, những khách hàng cần tiền gấp nên cân nhắc. 

Nhận định sản phẩm	Thẩm định lâu
Lãi suất	18%/năm
Kỳ hạn	60 tháng
Hạn mức	600.000.000 đồng
Hình thức	Tín chấp

 

HSBC

HSBC Là một trong những ngân hàng có sản phẩm vay trả góp với hạn mức cao, thời gian thanh toán linh hoạt. Lãi suất trả góp của ngân hàng này được tính theo dư nợ giảm dần nên rất có lợi cho khách hàng vay. 

Thủ tục và hồ sơ vay tại HSBC khá đơn giản và nhanh gọn. Đặc biệt, đây là một trong ít ngân hàng có hệ thống hotline chăm sóc khách hàng hoạt động tốt nhất. Khách hàng có thể gọi bất cứ thời điểm nào đều được tư vấn chi tiết. 

Tuy vậy, HSBC có mức lãi suất thanh toán trễ hạn và thanh toán trước khá cao. Theo đó, khách hàng thanh toán trễ sẽ áp dụng 150% lãi suất trên tổng số dư nợ gốc quá hạn. Nếu thanh toán trước, khách hàng sẽ phải trả thêm 3% của tổng dư nợ gốc còn lại.

Bên cạnh đó, ngân hàng HSBC chỉ áp dụng gói vay trả góp tín chấp ở một số địa phương. Cụ thể, áp dụng với khách hàng có hộ khẩu thường trú và tạm trú dài hạn tại: Hà Nội, Thành phố Hồ Chí Minh, Đồng Nai, Bình Dương, Long An, Bà Rịa – Vũng Tàu, Tây Ninh, Bắc Ninh, Vĩnh Phúc, Hưng Yên, Hải Dương, Hải Phòng, Đà Nẵng, Thành phố Hội An, Tam Kỳ (Quảng Nam), Thành phố Huế (Huế).

Nhận định sản phẩm	Hạn chế khu vực vay
Lãi suất	16,49%/năm
Kỳ hạn	60 tháng
Hạn mức	900.000.000 đồng
Hình thức	Tín chấp

 

VPBank

VPBank hỗ trợ khách hàng vay trả góp với thủ tục đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh. Hơn nữa, khách hàng không cần tài sản thế chấp. Thời gian thanh toán khoản vay linh hoạt trong vòng 60 tháng, giúp giảm áp lực tài chính. 

Điểm trừ của đơn vị này đó là hệ thống hotline hoạt động không ổn định. Khách hàng rất khó để gọi và gặp được tư vấn viên vì hệ thống luôn trong tình trạng quá tải. Vì thế, nhiều vấn đề của khách hàng không được hỗ trợ kịp thời. 

Nhận định sản phẩm	Phê duyệt nhanh
Lãi suất	16%/năm
Kỳ hạn	60 tháng
Hạn mức	200.000.000 đồng
Hình thức	Tín chấp

 

HDBank

Ưu điểm khi vay vốn tại HDBank đó là thủ tục đơn giản, xét duyệt nhanh chóng. Chỉ cần đăng ký vay, nhân viên tín dụng sẽ hỗ trợ bạn hoàn tất hồ sơ, đảm bảo khoản vay được giải ngân sớm nhất. 

Cùng với đó, các gói vay của HDBank cũng có lãi suất ưu đãi hấp dẫn. Với các khách hàng vay lại, có lịch sử tín dụng tốt còn được hỗ trợ hạn mức cao và hưởng lãi suất thấp. 

Hạn chế khi vay tại HDBank đó là phí trả nợ trước hạn và lãi suất thanh toán chậm cao. Vì thế, khách hàng cần chủ động việc thanh toán để hạn chế phí phát sinh. 

Nhận định sản phẩm	Phê duyệt nhanh
Lãi suất	13%/tháng
Kỳ hạn	60 tháng
Hạn mức	500.000.000 đồng
Hình thức	Tín chấp

Kết luận

Trên đây, TTconsulting đã chia sẻ chi tiết về hình thức vay trả góp ngân hàng. Tin rằng với những thông tin này đã giúp bạn biết nên lựa chọn vay vốn ở đâu uy tín. Nếu cần tư vấn thêm thông tin, bạn đừng ngại liên hệ với chúng tôi ngay hôm nay.